美國時間2018年1月18日，保險線上報價網站EverQuote利用2017年度市場配比，紐約人壽(New York Life)、 LincolnFinancial、保德信(Prudential) 、萬通互惠理財(MassMutual)、美亞(AIG)、收購大都會壽險部門的BrighthouseFinancial、以及前身為ING的Voya保險公司仍穩守前二十五名。有細心留意壽險市場的話, 每年壽險公司間排名變動都很小。
究竟是什麼原因讓各大壽險公司地位屹立不倒呢? 壽險已成為生活和家庭必須品。壽險公司有什麼產品受到青睞呢?
美國壽險公司規模如何?
美國的保險公司眾多，其中光是壽險公司的數量就近千家，所以能進入榜單前25名的公司，就可以稱得上是大型壽險公司了。所有進入前25強榜單的壽險公司，其所收取的保費都超過了18億美金。榜單中的Prudential，AIG，Nationwide，Voya等都開放了外國人的壽險保單申請藉此增加市場地位。
美國的壽險市場是一個充分競爭，充滿活力的市場，沒有一家公司可以在壽險的市場份額超過9％，而所有上榜的前25強壽險公司，市場份額都超過了1％。雖然未出現市場壟斷現象，但是可以明顯看出優質資源相對集中在排名前25名的壽險公司，累計市場份額接近60％
如何評定美國壽險公司好壞?
第三方評級一直都是評定壽險公司的好壞一個重要標準。不論是保險公司，評級機構的打分對於金融體系中的企業來說都是非常重要，一旦某家公司的評級被下調，那麼隨之而來的往往就是股價下挫。為人熟悉的貝氏評級機構（A.M. Best），主要為全球保險行業提供評級。而前二十五名的壽險公司, 大都是在A.M. Best評為「優越」(Superior) 的頂尖公司，如紐約人壽和萬通互惠理財都是被評為A++級，而保德信和Lincoln Financial則評為A+級。可見壽險公司財力雄厚及財務穩健。
美國人壽保險的分類
美國保險市場之所以強大, 有賴於政府長年的民生政策。在生活上, 無論是汽車、房屋、醫療系統等, 沒有一份保險都能影響到個人及家庭的經濟負擔。而現時美國老百姓已建立注重養老和理財的思想，他們都願意投入了大量資金在保險上。目前的市場來看，高額壽險就成為最佳的選擇。其具備的高槓桿作用，做到資產增值及家庭保障同時，也能做到全面的財務規劃與財富傳承。
美國壽險在這兩百年間經歷過改革創新，體制已經相當健全。
大數據顯示，美國保險業仍然是全球最大的市場。美國還遙遙領先位居第二的日本。
按這樣的趨勢美國將來還會繼續領先到2025年。
美國人壽保險類別有：定期壽險，終身壽險，萬能險，投資型萬能險，指數型萬能險，不同的保險優勢和劣勢也不同。老百姓可通過自己的家庭及財務狀況來選擇適合自己的保險種類及產品。同時監管局也會為老百姓的利益去進行監管。
1）定期壽險（Term Life）
定期人壽保險是一份純保障的基礎型保險，只會在受保時間內生效。按客戶年齡可投保5年，10年，20年...甚至35年，若客戶在受保時間內死亡，受益人即可獲得賠償。
優勢：價格便宜。
劣勢：保障期限短暫;保險人年紀大了能夠買的期限比較短，並且年紀越大保費越貴。
大部份的定期壽險在保單生效後五至十年之內，客戶若打算為將來有更長遠的保障，可以轉換其他類型壽險。
2）終身分紅型壽險（Whole Life）
這種保險的現金值在保單內有延稅功能，隨著時間的延長，保險內現金值（現金價值）就會增加。保險公司會根據公司的盈利情況定期派發紅利。獲得的紅利可以繼續累積。
優勢：定期派發紅利。
劣勢：分紅回報率不會很高;保單現金值借款利率是每年4％-6％;保費是所有保險產品裡最高的。
目前紐約人壽（New York Life）以及萬通互惠（MassMutual）都是提供終身分紅型壽險的代表。
3）萬能壽險（Universal Life）
這種保險是從終身壽險演變而來。萬能險保單擁有許多變性的彈性，可以在任何時間繳費，費用也可多可少，也可以核保條件允許下，在同一張保單內增加或減少保單面額。
優勢：彈性化繳費方式。
劣勢：回報率浮動性大。
i）保證死亡賠償壽險（GUL）
保證死亡賠償壽險，顧名思義，就是死亡後肯定會賠付的壽險。客戶只要能夠保證指定年數交完保險費，保證保到指定的年齡，保證每年交的保險費。客戶可以選擇保費特定支付期，保單終身保證理賠，不受保險公司營運狀況或利息浮動的影響。適合希望通過支付較低保費單純獲得最高終身保障的客人，從而達到高額壽險高槓桿在財富傳承當中的作用。自己可以選擇做計劃保到95歲，100歲，或者保更久。越快支付完，總保費將越便宜。
ⅱ）指數型萬能壽險（IUL）
可以以一個或多個指數作為參照。保險公司支付利息會以這些指數的表現作為參照，大多數公司會設定最低利息率為0％，或1％，2％。
除上述功能外，有些產品還會提供危疾理賠功能，補足客戶將來的醫療開支。
指數型萬能壽險的優點：
- 費用低：客戶承擔部分風險，因此保費低。
- 增值的現金價值可以用來支付保費，因此參保人可以減少或免去需要繳付的保費。
- 靈活性：投保人可以控制指數賬戶和固定利率賬戶的比例以控制風險;死亡賠償金額也可調整。有部分IUL計劃提供附加條款，比如有保障的死亡賠償或保證計劃不失效。
- 死亡賠償：這項功能是終身的，但不一定是保證的，要按照產品而定。
- 風險相對較小：保險計劃並沒有直接投資於股票市場，因此減低了風險。
Q & A
1. 既然都是人壽保險，我們是否選擇排名最好的壽險公司呢？
Ans. 這不一定。每家壽險公司在產品上都有相同及不同的地方。即使同類型產品從設計到理賠，都可以有所不同。所以沒有最好的保險，只有最合適的保險。
2. 現在網絡資訊發達, 我們可否利用網上報價網站選購壽險產品呢?
Ans. 壽險產品不單單是一份保單, 更是壽險公司對客人保障理賠的承諾。網絡上如今有不同的渠道, 可以在產品的價格、投保範圍、客戶服務體驗等作簡單參考; 藉此更深了解不同產品的優點。
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